Как МФО оценивают кредитную историю заемщика
Перед выдачей займа МФО проводит скоринг - проверку финансовой репутации заемщика, позволяющую кредитору спрогнозировать вероятность возврата заемных средств. Микрофинансовая организация изучает сведения из БКИ и определяет условия кредитования.
Как МФО проверяют клиентов через БКИ
Кредитные организации обязаны направлять в БКИ сведения о сотрудничестве с клиентами. Заемщику не удастся получить крупный кредит без проверки репутации через Центральный каталог кредитных историй. МФО нацелены на сотрудничество с клиентами, которые не состоят в черном списке, но в банке получить кредит не могут.
Заемщиков проверяют по стандартному алгоритму, состоящему из трех блоков:
- проверка переданных клиентом данных;
- получение сведений о заемщике из БКИ и МВД;
- обработка собранной информации.
Для одобрения заявки собранная о клиенте информация должна соответствовать требованиям кредитора. Время проверки сокращается для постоянных клиентов и по займам с высокой процентной ставкой. В ходе проведения экспресс проверки изучают черный список на предмет наличия в нем данных о клиенте.
На основании полученной информации МФО определяет скоринговый балл, на который влияет не только исполнение обязательств по предыдущим кредитам, но и продолжительность пребывания на постоянном месте работы. Полученный в ходе проверки балл влияет на процентную ставку, срок договора и другие условия предоставления займа.
Проверка клиента при выдаче онлайн-займа
Данные анкеты клиента анализируют работники МФО и компьютерная система, использующая алгоритмы поиска и сравнения информации. Ее цель - обнаружение сведений о нарушении кредитных обязательств, неуплате алиментов, налогов и штрафов. Система способна проверить принадлежность клиенту номера телефона и найти анкеты или заявления, где он указан. Также проверяют сведения о карте или счете, на который клиент запрашивает заем.
В случае отказа в предоставлении займа из-за испорченной кредитной истории стоит позаботиться о ее улучшении. Можно взять небольшой заем на предложенных кредитором условиях и в полном объеме исполнить обязательства по нему. После обновления сведений в БКИ клиент сможет получить более выгодный кредит.